Warum erhalten Selbständige nur schwer Kredite?

Kredite für Selbständige stellen aus Sicht vieler Banken ein schwerer zu kalkulierendes Risiko dar als Darlehen an Angestellte und Beamte. Zudem ist der Aufwand bei der Kreditprüfung größer. In den vergangenen Jahren hat sich die Situation jedoch verbessert.

 
 

Banken verdienen mit Krediten am meisten, wenn der Bearbeitungsaufwand gering ist. Das Motto vieler Institute lautet deshalb: Je standardisierter, desto besser. Angestellte und Beamte lassen sich sehr leicht prüfen. Neben einer Schufa-Auskunft, die Banken per Knopfdruck einholen können, reicht ein Gehaltsnachweis aus, wenn die Anstellung unbefristet ist.

Bei Selbständigen und Freiberuflern ist die Kreditprüfung sehr viel komplizierter. Eine betriebswirtschaftliche Auswertung ist ebenso erforderlich wie mindestens zwei Einkommensteuerbescheide vom Finanzamt. Darüber hinaus müssen Selbständige auch die Höhe der letzten Vorauszahlung ans Finanzamt nachweisen. Zusätzlich sind Kontoauszüge des Privatkontos und eine Schufa-Auskunft erforderlich.

Der Prüfungs-Aufwand ist deutlich erhöht, weil der Bearbeitungsprozess weniger automatisiert ist und teurer Zeitaufwand durch Mitarbeiter erforderlich ist. Viele Banken verweisen zudem auf das höhere Ausfallrisiko von Krediten für Selbständige. Das lässt sich allerdings nur unzureichend nachweisen –unmissverständliche Studien zu dieser Aussage fehlen weitgehend. Das Ausfallrisiko liegt über alle Kredit auf dem deutschen Markt hinweg betrachtet statistisch bei rund 3 Prozent. Dass Selbständige deutlich häufiger nicht pünktlich zahlen, ist nicht bekannt.

Im umkämpften Kreditmarkt gab es in den letzten Jahren nicht zuletzt deshalb auch ein Umdenken. Selbständige erhalten heute leichter Kredite als noch kurz nach der Jahrtausendwende. Die Chancen auf einen Kredit sind bei Filialbanken deutlich höher als bei Direktbanken, die ausschließlich standardisierte Anfrage-Formulare anbieten und darüber Gesuche annehmen. Auch die Anzahl der erforderlichen Steuerbescheide hat sich in den letzten Jahren reduziert. Einzelne Banken ermöglichen Kredite bereits ab einem Einkommensteuerbescheid.

Warum erhalten Selbständige nur schwer Kredite? » Antwort auf Frage.org geschrieben von Julian am Freitag, 08. April 2011 um 9:19 Uhr.